Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат

Содержание

стр.

Введение

Глава 1

Банки и их роль в современной экономике

5

1.1

Происхождение, суть и функции банков

5

1.2

Главные виды кредитных учреждений

8

1.3

Создание и развитие двухуровневой кредитно-банковской системы

10

1.4

Современная Русская банковская система

15

Глава 2

Связь и взаимозависимость Центрального банка и коммерческих банков

23

2.1

Роль Центрального банка в развитии рыночной экономики

23

2.2

Понятие коммерческого банка, его организационное устройство и принципы деятельности

27

2.3

Взаимозависимость ЦБ РФ и коммерческих банков Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат на региональном уровне

37

Заключение

44

Перечень литературы

47

ВВЕДЕНИЕ

Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - нужное условие реального сотворения рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера оживленно развивается и сейчас.

Система коммерческих банков в ее современном виде стала формироваться с 1988 года.

По состоянию на Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат 1 июля 1996 года число коммерческих банков в Рф составило 2150. Развитие системы коммерческих банков в Рф все более безотступно просит вмешательства регулирующих органов. Следует подразумевать, что банки не просто хранилища средств и кассы для их выдачи и предоставления в кредит. Они представляют собой мощнейший инструмент структурной политики и регуляции экономики Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, осуществляемой методом перераспределения денег, капитала в форме банковского кредитования инвестиций, нужных для предпринимательской деятельности, сотворения и развития производственных и соц объектов. Банки могут направлять деньги, денежные ресурсы в виде кредитов в те отрасли, сферы, регионы, где капитал отыщет наилучшее, полезное, действенное применение.

Функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат единой денежно - кредитной системы страны возложены на Центральный Банк

Русской Федерации. При всем этом ЦБР употребляются сначала экономические способы управления и только при их исчерпании административные.

Отношения центрального банка и коммерческих банков регулируются законодательством.

Исходя из этого тема малых и больших банков и их роли в экономике Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат Рф представляется животрепещущей.

Цель курсовой работы изучить роль малых и больших банков, их воздействие на экономику страны и взаимовлияние банков различных уровней. Для этого будут выполнены последующие задачки:

- разглядеть происхождение, суть и функции банков;

- изучить главные виды кредитных учреждений:

- разглядеть создание и развитие банковской системы и ее современное Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат состояние;

- изучить роль Центрального Банка Русской Федерации в современной экономики и в регулировании деятельности коммерческих банков;

- разглядеть роль коммерческих банков в экономике Рф;

- направить внимание на отношения коммерческих банков и Центрального Банка Рф.

ГЛАВА 1

БАНКИ И ИХ РОЛЬ В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ

1.1. Происхождение, суть и функции банков.

Слово "банк" происходит от Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат итальянского "Банко" и значит "стол". Предшественниками банков были средневековые менялы - представители денежно-торгового капитала; они воспринимали валютные вклады у негоциантов и специализировались на обмене средств разных городов и государств. С течением времени менялы стали использовать эти вклады, также собственные деньги для выдачи ссуд и получения процентов, что означало перевоплощение менял в Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат банкиров.

В 16 - 17 вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) сделали особые жиробанки для воплощения безналичных расчетов меж своими клиентами-купцами. Жиробанки вели расчеты меж своими клиентами в особых валютных единицах, выраженных в определенных весовых количествах великодушных металлов. Свои свободные деньги жиробанки предоставляли в ссуду государству Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, городкам и привилегированным внешнеторговым компаниям.

В Великобритании капиталистическая банковская система появилась в xvi в., при этом банкиры вышли "из среды или золотых дел мастеров (к примеру, пионер банкирского промысла в Лондоне - Чайльд), или негоциантов (ряд провинциальных британских банкиров сначало были торговцами мануфактурой и другими продуктами)"1 . 1-ый акционерный банк (Британский Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат банк) был учрежден в 1694 г. в Лондоне, получив от правительства право выпуска банкнот.

Банки - особенный вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и рассредотачиванием. В отличие от ссудного капиталиста (рантье) банкир представляет собой разновидность капиталиста - бизнесмена. Примышленные капиталисты вкладывают собственный капитал в индустрия, торговые - в торговлю Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, а банкиры - в банковское дело. Ссудный капиталист предоставляет в ссуду свой капитал, банкиры оперируют в главном чужими капиталами. Доходом ссудного капиталиста является ссудный процент, а доходом банкира - банковская прибыль (процент, доходы от ценных бумаг, комиссионные и пр.).

Банки делают в рыночном хозяйстве последующие принципиальные

функции:

- посредничество в кредите меж Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат валютными и функционирующими капиталистами;

- посредничество в платежах;

- мобилизация валютных доходов и сбережений и перевоплощение их в капитал;

- создание кредитных орудий воззвания.

Конкретное предоставление свободных валютных капиталов их обладателями в ссуду фабричным и торговым бизнесменам наталкивается на ряд препятствий. Во - первых, размеры валютного капитала, предлагаемого в ссуду, могут не соответствовать размерам спроса Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат на ссудный капитал. К примеру, А имеет свободный валютный капитал в 100 тыс. долл., но заемщику Б требуется ссудный капитал в размере 200 тыс. долл. Во-2-х, сроки высвобождения валютных капиталов у их собственников часто не совпадают со сроками, на которые эти капиталы требуются заемщикам; к примеру, у капиталиста А Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат высвобождается валютный капитал на один месяц, а капиталисту Д нужен дополнительный капитал на три месяца. И, в-3-х, препятствием к прямому предоставлению бизнесменам в ссуду валютных капиталов их собственниками может быть неосведомленность их о кредитоспособности заемщиков.

Посредничество банков в кредите избавляет все эти преграды, стоящие на пути к Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат прямому кредитованию. Банки мобилизуют вклады разных размеров и различной срочности, потому могут предоставлять функционирующим капиталистам кредиты на нужные для их суммы и на нужные сроки. Вкупе с тем, специализируясь на ведении кредитных операций, банки имеют возможность отлично определять кредитоспособность собственных заемщиков.

С посредничеством в кредите плотно сплетена другая функция банков Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат -посредничество в платежах. В процессе собственных операций фабричным и торговым капиталистам приходится заниматься ведением кассы: приемом средств от клиентов и их выплатой, хранением наличных средств, записью всех валютных поступлений и выдач на надлежащие счета и т.д. Выступая в качестве посредников в платежах, банки берут на себя выполнение всех этих Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат операций для собственных клиентов. Промышленные и торговые капиталисты заинтересованы в банковском посредничестве в платежах, потому что концентрация валютных операций и расчетов в банках уменьшает расходы на содержание штата кассиров, бухгалтеров и счетоводов и т.п.

Особенная функция банков - мобилизация валютных доходов и сбережений и перевоплощение их в капитал Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат. Разные классы и слои общества получают валютные доходы, часть которых краткосрочно либо продолжительно аккумулируется для будущих расходов. Эти валютные доходы и сбережения сами по для себя не являются капиталом и при отсутствии банков и других кредитных учреждений преобразовывались бы в мертвое сокровище. "Банки (также другие кредитные университеты) мобилизуют эти валютные Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат доходы и сбережения в виде вкладов, в итоге чего они преобразуются в ссудный капитал"2 . Последний, банки предоставляют фабричным и торговым компаниям, которые употребляют приобретенные от банков средства для вложений в свои предприятия. Тем различные валютные доходы и сбережения при помощи банков, в конечном счете преобразуются в капитал Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат.

Одной из функций банков является создание кредитных орудий воззвания (банкнот и чеков), замещающих железные средства.

Выполняя перечисленные функции, банки способствуют расширенному воспроизводству методом:

- предоставления ссудных капиталов в распоряжение бизнесменов, использующих их для расширения компаний;

- сокращения непродуктивных издержек воззвания благодаря концентрации кассовых операций, развитию безналичных расчетов и подмене железных средств кредитными Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат орудиями воззвания;

- мобилизации валютных сбережений и части лично потребляемых доходов и перевоплощения их в дополнительный капитал.

В широком смысле слова под кредитной системой понимают "совокупа кредитных отношений, форм и способов кредита, имеющихся в рамках той либо другой социально-экономической формации"3 . В более узеньком смысле кредитная система есть Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат совокупа банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных валютных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду.

1.2. Главные виды кредитных учреждений.

Зависимо от того, кому принадлежат кредитные и кредитно-финансовые учреждения, в странах с рыночной экономикой различаются:

- муниципальные кредитные и кредитно-финансовые учреждения;

- личные кредитные и кредитно-финансовые учреждения Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат.

1-ая группа - это центральные банки, имеющие монопольное право выпуска банкнот, почтово-сберегательные кассы, отдельные коммерческие банки и некие учреждения, выполняющие особые функции по кредитованию той либо другой области хозяйства (к примеру, в США муниципальным кредитным учреждением является Экспортно-импортный банк).

Развитие государственно - монополистического капитализма сопровождается ростом гос принадлежности Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат в разных сферах, в том числе в сфере кредита. Так, после 2-ой мировой войны в неких странах была проведена национализация отдельных банков. По нраву деятельности банки разделяются на:

“- эмиссионные;

- коммерческие;

- вкладывательные;

- ипотечные;

- сбер;

- спец (к примеру, торговые банки)”4 .

Эмиссионные банки производят выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы. Они занимают Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат в ней особенное положение, будучи "банками банков".

Коммерческие банки представляют собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других компаний приемущественно за счет тех валютных капиталов, которые они получают в виде вкладов. По форме принадлежности они разделяются на:

а) личные акционерные,

б) кооперативные,

в) муниципальные.

На ранешних ступенях Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат развития капитализма преобладали личные банкирские конторы, но с развитием капитализма и в особенности в эру империализма подавляющая часть всех банковских ресурсов сосредоточилась в акционерных банках. Развитие государственно-монополистического капитализма отыскало выражение в огосударствлении неких коммерческих банков (к примеру, во Франции).

Вкладывательные банки занимаются финансированием и длительным кредитованием разных отраслей, приемущественно Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат индустрии, торговли и транспорта. Через вкладывательные, банки удовлетворяется значимая часть потребностей промышленных и других компаний в главном капитале. Развитие этого звена кредитной системы типично для современного рыночного хозяйства. В отличие от коммерческих банков вкладывательные мобилизуют подавляющую часть собственных ресурсов методом выпуска собственных акций и облигаций, также получения кредитов от Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат коммерческих банков. Совместно с тем они играют активную роль в выпуске и размещении акций промышленных и других компаний.

Ипотечные банки предоставляют длительные ссуды под залог недвижимости - земли и строений. Они мобилизуют ресурсы средством выпуска особенного вида ценных бумаг - закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость. Клиентами ипотечных банков Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат являются крестьяне, население, а в ряде всевозможных случаев - предприниматели.

Ипотечный кредит крестьяне часто предопределяют для покупки земли. Отчасти ипотечные ссуды употребляются для покупки машин, удобрений и других средств производства. Не считая того, покупка земли этими фермерами дает им возможность расширять свое хозяйство.

Получение ипотечных ссуд (в США) по-разному оказывает Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат влияние на разные группы фермеров: в то время как большие капиталистические крестьяне употребляют эти ссуды для расширения собственных земляных владений и ферм, то на маленьких фермеров ипотечная задолженность оказывает губительное действие и содействует их разорению. Общая сумма ипотечного кредита существенно превосходит ипотечную задолженность фермеров, включая ипотечные ссуды Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат под городскую недвижимость.

Спец банковские учреждения включают банки, специально специализирующиеся определенным видом кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта продуктов.

1.3. Создание и развитие двухуровневой кредитно-банковской системы.

В конце 80-х годов в критериях перехода к рыночным отношениям появилась настоящая необходимость сотворения в Рф отменно другой кредитной системы, которая Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат отвечала бы новым требованиям и позволяла бы аккумулировать достаточные средства для развития российскей экономики. Процесс формирования двухуровневой банковской системы наметился еще в 1989 г., когда были образованы 1-ые коммерческие банки. Сначала 90-х годов, после принятия законов Русской Федерации "О Центральном банке РСФСР (Банке Рф)" и "О банках Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат и банковской деятельности", современная двухуровневая банковская система совсем сформировалась. Центральный банк Русской Федерации, составил ее 1-ый уровень, и коммерческие банки - 2-ой уровень.

Центральный банк Русской Федерации (Банк Рф) был образован 2 декабря 1990 г. Его деятельность строится на базе действующего законодательства и устава банка и "ориентирована на решение задач, связанных с формированием и Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат реализацией денежно - кредитной политики , стабилизацией валютного воззвания, организацией межбанковских расчетов и кассового обслуживания, развитием системы коммерческих банков и надзором за их деятельностью, совершенствованием денежных отношений"5 .

Банк Рф, являясь эмиссионным центром страны, обладает монопольным правом выпуска в воззвание и изъятия из оборота наличных валютных символов в форме банкнот и монет Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, определяет их достоинство, отличительные признаки, порядок ликвидирования, правила перевозки, хранения и инкассации.

В качестве "банка банков" он предоставляет централизованные кредиты коммерческим банкам, является основным банкиром федерального правительства. В его функции входят:

- разработка и проведение денежно-кредитной и денежной политики;

- воплощение кассового выполнения муниципального бюджета;

- сервис муниципального долга Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат Русской Федерации;

- роль в налаживании платежно-расчетного механизма;

- открытие корреспондентских счетов коммерческим банкам для воплощения безналичные расчетов.

В мае 1995 г был принят новый Федеральный закон "О Центральном банке Русской Федерации", а в феврале 1996 г - Закон "О банках и банковской деятельности в Русской Федерации", которыми Банк Рф управляется в текущее время.

На местности Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат Русской Федерации Банк Рф имеет 60 основных управлений, действующих от его имени на правах филиалов, 19 государственных банков и Временное главное управление по Чечне.

Коммерческие банки за сравнимо маленький срок перевоплотился в базу кредитной системы, способную обслуживать экономику страны. Особенность становления двухуровневой банковской системы в Рф -"двойственный метод Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат образования коммерческих банков: некие их их появились на базе уже функционировавших специализированных банков, имевших устойчивое финансовое положение и обладавших разветвленной сетью филиалов; другие создавались фактически "с нуля", т.е. на пустом месте" 6 . На ранешних шагах развития неравнозначное положение разных коммерческих банков безизбежно сказывалось на размерах их активов, масштабах деятельности, стойкости.

В Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат протяжении текущего десятилетия отмечался резвый рост численности коммерческих банков: 1-ые банки были сделаны в 1989г, а к маю 1996 г их число достигало уже 2600. Из их 20% было учреждено на базе специализированных бан­ков, а 80% сотворено "с нуля". Существенное развитие получила их филиальная сеть (5680 филиалов), выше 80% которой приходится на филиалы Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат Сбербанка.

Рост численности коммерческих банков обоснован повышением числа акционерных банков. Если на первых порах коммерческие банки создавались в главном как паевые, то к середине 1996 г. выше 40% действующих о Рф банков являлось акционерными.

В текущее время кредитно-банковская система Рф сформирована в большей степени из банковских институтов; "толика кредитных Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат учреждений не добивается 1% (всего 22 кредитных учреждения). В 1995 г., который считается поворотным в истории развития банковской системы Рф, было сотворено только 36 новых банков, т.е. в 9 раз меньше, чем в прошлом году"7 . Наша родина перебежала от насыщенного к экстенсивному пути развития банковской системы.

По мере развития и расширения банковской деятельности Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат наблюдался процесс концентрации банковского капитала, что было обосновано усилением инфляционных процессов в экономике и предпринимаемыми Центральным Банком Рф мерами по капитализации русских банков.

Повышение объема малого капитала коммерческих банков нужно денька увеличения уровня их надежности и формирования банков, отвечающих аспектам достаточности капитала, принятым в мировой практике.

На 1 мая 1996 г Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат. общая сумма объявленных уставных капиталов коммерческих банков составляла 12,3 трлн. руб. Уставный капитал 477 банков (20% от общего числа) соответствовал промежным требованиям Банка Рф к размеру собственного капитала коммерческих банков, эквивалентному 6 миллиардов. долл. Около 620 банков (27% от их общего числа) имели капитал ниже установленного уровня. Для Рф типично неравномерное территориальное рассредотачивание банков. Значимая Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат их часть (46%) сосредоточена в Центральном районе, в большей степени в Москве - крупнейшем банковском центре страны (на 1 обитателя столицы приходится в 10 раз больше банков, чем на 1 обитателя страны), потому любые кризисные явления получают тут гипертрофированный нрав.

Роль банков в кредитно-расчетном обслуживании экономики характеризуется, сначала структурой их завлеченных средств и вложений. В составе Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат завлеченных ресурсов главное место занимают "средства клиентов - 47% совокупного объема завлеченных средств; средства банков и кредитных учреждений составляют около 20%, выпущенные банками долговые обязательства - приблизительно 6%, удельный вес централизованных кредитов в текущее время не добивается и 1 %"8 .

В структуре активов коммерческих банков около 10% занимают средства в банках и кредитных учреждениях, 8% - муниципальные Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат долговые обязательства, 10% - остатки средств на корреспондентских счетах и неотклонимые резервы в Банке Рф, выше 50% - кредиты в лизинг с учетом резерва на вероятные утраты по ссудам, около 1 % - длительные вложения в ценные бумаги.

В структуре кредитных вложений коммерческих банков больший удельный вес (95 - 97%) составляют короткосрочные ссуды, что обосновано сохраняющейся инфляцией. Начиная с Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат 1992 г. появилась ярко выраженная тенденция резкого роста объемов сверх короткосрочных кредитов (на 1-7 дней), получивших заглавие "маленьких средств". В главном банки осу­ществляют кредитование движения обратных средств, что определяет их малозаметное место в кредитовании инвестиций.

Структура кредитных вложений коммерческих банков сложилась последующим образом: удельный вес кредитов в индустрия составляет "около 25%, в сельское Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат хозяйство - 3%, в строительство - 6%, в остальные отрасли экономики - 26%, в торгово-посредническую деятельность - 19%, популяции - 3%, удельный вес межбанковских кредитов - 17%"9 .

В последние годы русские коммерческие банки стали создавать операции в зарубежной валюте, толика которых в структуре баланса банков составляет приблизительно 40% его объема. В мае 1996 г. 794 банка имели денежную лицензию, при всем этом 274 из Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат их - генеральную, дающую право на воплощение очень широкой внешнеэкономической деятельности, в том числе на открытие филиалов за границей. В текущее время 10 русских коммерческих банков имеют филиалы в далеком зарубежье.

Денежные результаты деятельности коммерческих банков довольно высоки на фоне средних характеристик русских компаний: темпы роста валовых доходов намного превосходят повышение Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат валовых расходов. Главным источником роста доходов являются проценты, получаемые за счет погашения кредитов в рублях и инвалюте (выше 80%). Более 90% общей суммы расходов приходится на процентные платежи по завлеченным средствам и другим операционным расходам; толика административно -хозяйственных расходов составляет только 7%.

Относительно высочайший уровень доходности русских банков на первых порах их Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат деятельности разъясняется особенностями переходного периода в русской экономике. На исходной стадии формирования общероссийского рынка банки как денежные посредники сыграли главную роль в установлении межхозяйственных, межотраслевых и межрегиональных экономических связей. В критериях неизменного роста потребностей в обученных банковских услугах спрос на их намного опережал их предложение, что приводило к Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат завышению процентной маржи (различия меж процентными ставками по представлению и вербованию банками денег и тарифов на другие банковские услуги). Это положение сохранялось до середины 90-х г. В конце 1995 г. многие банки стали испытывать суровые денежные трудности, а некие из их были лишены лицензии на совершение банковских операций. За 1994 - 1996 гг. у Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат 350 банков были отозваны лицензии.

В первой половине текущего десятилетия в экономике страны наблюдались расширение присутствия зарубежного банковского капитала, увеличение энтузиазма со стороны знатных интернациональных банков к открытию в Рф собственных отделений и филиалов. В 1992 г. начал формироваться сектор зарубежных банков, также банков со смешанным капиталом. В текущее Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат время в Рф работают 12 зарубежных банков, также столичный филиал австрийского Лендербанка "Австрия АГ". С 1 января 1996г. зарубежные банки, функционирующие в Рф, получили возможность производить операции и в зарубежной, и в государственной валюте с резидентами и нерезидентами, что существенно расширило диапазон их деятельности. Кроме зарубежных банков в Рф "работают 17 банков, толика Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат зарубежного капитала которых в уставном капитале составляет выше 50%, и 144 банка, имеющих долю зарубежного капитала, равную наименее 50%"10 .

1.4. Современная русская банковская система.

Современная русская банковская система имеет хотя и недолгую, но бурную историю. Она берет свое начало с конца 80-х годов, когда союзное Правительство (Совмин СССР) предоставило компаниям широкую хозяйственную самостоятельность, стало Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат вводить разные элементы рынка, в том числе законодательные акты, нужные для институциональных преобразований - право создавать кооперативы, приятельства, акционерные общества, биржи и т. д. Эти меры и формы, в каких они проводились в жизнь, стали определяющими в формировании рыночной структуры и линии движения развития экономики СССР, а потом и Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат Рф.

Хозяйственная самостоятельность компаний привела к перекачке прибыли в фонды стимулирования и соц мероприятий с следующим

обналичиванием средств - так начался лавинообразный процесс обострения недостатков и нарастания сокрытой инфляции. С января 1992 г. она была официально узаконена в рамках либерализации цен. На банковской системе это отразилось последующим образом. Если в 1988-1991 гг. рост числа Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат банков и их капиталов происходил за счет раздробления бывших муниципальных спецбанков, перекачки экономных средств через создаваемые "министерские" банки, то в водовороте гиперинфляции в процесс формирования банковского капитала оказались вовлеченными фактически все национальные ресурсы - как юридических, так и физических лиц. Так, прямо за недолговременным биржевым бумом 1990-1992 гг. наступил банковский бум Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат.

"Число зарегистрированных в Рф кредитных учреждений росло по мировым меркам беспримерными темпами с 4-х в 1988 г. до 2500 в 1994 г."11 Будучи одним из "приводных ремней" механизма инфляции, банковский сектор расширялся за счет активного перераспределения доходов в свою пользу. Так, если в 1991 г. доходы банков составляли 2,2% ВВП, то Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат в 1994 г. они выросли до 7,4%. Потом, с падением инфляции, толика банков в доходах свалилась до 6,5% ВВП и до 6,4% в 1996 г.

Слабость головного действующего лица банковского сектора, узость своей ресурсной базы с ее перекошенностью в сторону денежного компонента (в 1992 - 1995 гг. денежные средства обеспечивали 40 - 60% общего прироста пассивов) вначале обусловили общую неустойчивость банковской Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат системы, ее сильную зависимость от колебаний денежных курсов, конфигураций во внешнеэкономическом процессе.

Маломощность большинства банков, нежелание возиться с маленьким личным вкладчиком (который делает "депозитную подушку - базу стойкости кредитного учреждения), также рвение стремительно и без морок "срубить рублишко" привели к взрывоопасному росту в 1993 - 1994 гг. рынка МБК, питающегося транзитными экономными Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат средствами и льготными кредитами Центробанка. Богатство "дешевых" средств на рынке МБК не добивались от банков высочайшего профессионализма. Схемы работы были незамысловаты - при замедля­ющейся инфляции давать клиенту "длиннющий" кредит, обеспечивая его "маленькими" заимствованиями на межбанке. При смене тенденции, что происходило часто, разработка оборачивалась на 180°. Принципиально было заблаговременно угадать точку перелома Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат тренда. Но не только лишь. Два-три не возврата суровых кредитов ставили банки на грань краха, который несколько отдалялся построением кредитной пирамиды, благо средства на рынке МБК давались практически под добросовестное слово либо добрую репутацию напарника.

Но длительно такое положение сохраниться не могло. И когда не возвраты раскачали такового Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат большого оператора рынка как Межрегионбанк, то цепная реакция не возвратов практически сокрушила рынок МБК, который до сего времени так и не восстановился в прежних объемах.

"Крах рынка МБК оголил главное - отсутствие практически у всех банков устойчивой ресурсной базы, неспособность работать в относительно обычных экономических критериях при более - наименее применимых темпах инфляции Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат; слабенькую связь с клиентами; необходимость работы с маленьким личным вкладчиком, включающую в себя предоставление ему широкого диапазона банковских услуг"12 .

Углубляясь в исследование событий, вызывающих сбои в работе бан­ковской системы, навязывается вывод, что они коренятся в последующих противоречиях механизма воспроизводства банковского капитала: не равновесие меж банковскими рисками и Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат внутренними источниками их компенсации: не равновесие меж источниками банковских ресурсов и вложениями средств банков.

1-ое противоречие компенсировалось за счет наружных, относительно не много рискованных вложение банков. Такими в различное время были операции с валютой, межбанковские кредиты, вложения в муниципальные ценные бумаги (ГДО, КО, ГКО, ОФЗ, ОВВЗ, ОСЗ Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат)".

2-ое равновесие восстанавливается, если можно так выразится отрицательным методом. Идет речь о том, что не имея способности получать достаточные ресурсы снаружи, также восполнить высочайшие опасности кредитования клиентов (просроченные и пролонгированные ссуды составляют на данный момент около 30% выданных кредитов), банки обязаны идти на его сокращение. Все это происходит на фоне существенного Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат сокращения кредитной эмиссии ЦБ РФ.

Расстройство устройств восстановления неравновесий может привести к суровым потрясениям банковской системы в самой наиблежайшей перспективе.

Во - первых, значимая часть банковского капитала уходит на латание денежных дыр "собственных" компаний вследствие нарастания вала неплатежей в реальном секторе.

Во - вторых, другая, более значимая часть уходит на Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат покрытие недостатков федерального и местных бюджетов.

В - третьих, исчерпание ресурсной базы на фоне роста не возвратов кредитов очень лупит по платежеспособности банковской системы.

Кроме отвлечения активов на рынок муниципальных ценных бумаг положение утежеляется процессом конфигурации структуры пассивов в сторону роста удельного веса рублевого компонента, рублевых депозитов. Меж тем запасные Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат требования по рублевым вкладам существенно превосходят подобные нормативы по денежным обязанностям. В совокупы происходит нарастание толики неработающих активов на запасных счетах.

В - четвертых, удушение правительством и Центробанком инфляции привело к резкому падению доходности банковских операций. Неготовность многих банков к такому повороту событий значительно усугубила их положение, и уже проявляется в Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат нарастании числа отозванных лицензий, поглощениях и слияниях. Понижение доходности вложений ведет также к проеданию банками собственных капиталов. "По итогам 1995 г. свой капитал утратили 16% банков, а в ряде регионов итого больше - за 30%"13

В - пятых, кризис платежеспособности компаний, сопровождающийся не возвратами кредитов, может спровоцировать крах банков, связанных с этими производствами.

И, в конце Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат концов, в необычных масштабах развернулась борьба за "неплохого" клиента с большенными остатками на счетах, которая ускорила процессы дифференциации банков, банкротства слабеньких и возвышение сильных.

Таким макаром, налицо все признаки окончания в главном количественного роста банковской системы, сопровождающиеся вереницой кризисных явлений, которые переводят развитие системы на новейшую Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат ступень через процессы разорения, концентрации и централизации банковского капитала. Значимым является также изменение воспроизводственного контура банковской системы.

В период высочайшей инфляции более действенными сферами приложения капитала являются торгово-посредническая и финансово-посредническая деятельность, в особенности, если она связана с расчетами в валюте. Конкретно на эти сферы и их сервис был по преимуществу Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат сориентирован банковский капитал, все более отдаляясь от производства (кроме экспортных отраслей).

Суммируя все перечисленное выше, можно прийти к выводу, что особенностью становления русской банковской системы является инфляционное основание расширенного воспроизводства капитала. Встроившись в механизм инфляции, банки развивались за счет производственного капитала, вследствие чего большая часть компаний Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат повсевременно испытывали недочет обратных средств, средств на амортизацию, не говоря уж о новых серьезных вложениях, которые мгновенно сгорали в пламени инфляции.

В этой связи преодоление нынешних заморочек видится сначала "в подключении банковской системы (банковских капиталов) к процессу производства добавленной цены", интеграции воспроизводственных контуров банковского и производственного капиталов.

Портрет современной банковской Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат системы Рф будет неполным, если не упомянуть ее институциональную структуру. Почти во всем вид банковского общества несет на для себя печать воздействия русской бюрократии всех уровней, обеспечивающей банкам "преимущественный доступ к денежным ресурсам". Другой специфичной чертой является "тесноватая организационная связь с предприятиями - учредителями, которые на самом деле определяют кредитную политику подопечных Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат банков и политику их развития в целом"14, .

Вычленение этих причин, также неких других в собственной совокупы позволяют выстроить типологическую схему банков - самую важную характеристику институциональной структуры. Для этого употребляются такие характеристики, как история появления (учреждения) банков, превалирующие функции и операции, тип поведения, размер активов. Всего выделяется 6 типов банков Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат.

Первую группу составляют на самом деле муниципальные либо полугосударственные банки, с которыми Центробанк Рф имеет особенные дела, включая определение приоритетных направлений деятельности и

подбор высших управляющих кадров и к таким, а именно, относятся Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Внешэкономбанк и некие другие. "Государственность" этих банков проявляется о том, что к примеру, Сбербанк Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат РФ является самым большим оператором на рынке муниципальных обязанностей и может фактически определять динамику их котировок.

Во вторую группу входят 18-20 "элитных" банков, на которые в совокупы приходится приблизительно 1/3 активов банковской системы и поболее четверти средств на клиентских счетах и депозитах. Их отличительной чертой является самая тесноватая связь Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат с императивными структурами, что обеспечивает таким банкам выход на экономные валютные потоки и вложения в надежные, высокодоходные проекты и отрасли: сервис ТЭК, торговля энергоресурсами, сырьем и полуфабрика­тами (ОНЭКСИМбанк, Империал. Нефтехимбанк); строительство и торговля недвижимостью (Мост - банк, МЕНАТЕП, Мосстройбанк); импорт продовольствия и продуктов народного употребления (Токобанк, Альфа-банк, Межкомбанк).

Обозначенная группа Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат банков очень бурно развивалась в исходной стадии, а в текущее время перебежала к формированию финансово-промышленных групп. Обычная схема работы этих банков на данный момент смотрится последующим образом: внедрение в качестве ресурсов экономных средств; размещение их в ГКО/ОФЗ, другие денежные инструменты и главное - в подконтрольные предприятия. Поведение Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат банковской группы почти во всем находится в зависимости от соотношения сил меж бюрократическими группировками, представляющими их интересы.

К третьей группе относятся региональные "элитные" банки, которые формировались и работают под патронажем местных императивных элит и работают на их интересы. Результирующим вектором этих интересов объек­тивно становится опять-таки усиление экономической Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат суверенизации местности.

4-ая группа включает о себя так именуемые "корпоративные" и "операциональные" банки. "Корпоративные" банки формировались, обычно, на отраслевой, министерской базе и обслуживали надлежащие производства: Авиабанк, ИнтерТЭКбанк, Автобанк, Промрадтехбанк, банк Аэрофлот и т.д. Эти банки обеспечивали ведение счетов собственных компаний, мобилизовали денежные ресурсы за пределами собственной отрасли, занимались Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат прибыльным размещением свободных средств (остатков на счетах) и экономных средств, выделяемых по муниципальным программкам поддержки либо развития этих отраслей.

В пятую группу входят "сетевые" банки, сделанные на базе бывших Промстройбанка СССР и Агропромбанка СССР. Они занимают среднее положение меж "корпоративными" и "полугосударственными" банками. Будучи отраслевыми и коммерческими, они Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат в то же время интегрированы в систему гос поддержки индустрии и сельского хозяйства.

Шестая группа содержит в себе традиционные коммерческие банки, "не состоявшие в родстве" с бывшими муниципальными банками, также не увиденные "в порочащих связях" с властями. Но конкретно эти происшествия делают их положение очень неуравновешенным, которое через межбанковские связи Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат передается всей системе в целом.

Более размеренное положение у банков, которые опираются на естественных монополистов и производства, пользующиеся гос поддержкой. Другие банки или начали тихо стагнировать, или настолько же тихо дохнуть. На этой волне разворачиваются процессы перехвата и перераспределения неплохой клиентуры, принадлежности и сфер воздействия. Ускоряется концентрация и Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат централизация капиталов, в этом случае банковских, через разорение и отмирание отдельных частей системы. Такая реакция системы на свои недочеты, которые не дают ей развиваться в изменившихся критериях.

Кризисные явления в банковском секторе очень задели и "корпоративные" банки, которые рассматривались предприятиями- учредителями как бездонный ко­шелек, из которого можно черпать по Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат своим потребностям. При всем этом оборотная связь была чисто номинальной, банки не подпускались к роли в денежных, а тем паче производственных делах учредителей. Но дно в кошельке все-же оголилось.

Оценивая последствия в сложившейся организационной структуре банковской системы, приходим к последующим выводам:

1. Возрастание рисков на межбанковских и других Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат денежных рынках осязаемо сузивают для банков базу наружных заимствований. В силу данного происшествия им придется рассчитывать на свою ресурсную базу, которая у многих кредитных учреждений очень ограничена.

2. Обозначенные выше причины уже привели к тому, что кредитование реального сектора не только лишь не вырастает в реальном выражении, но, напротив, понижается. И без Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат того тяжелое положение в народном хозяйстве утежеляется без кредитной подпитки, в особенности в тех отраслях, где она обычно нужна – в легкой и пищевой индустрии, машиностроении.

3. Сужение кредитного потока имеет очередное противное последствие, а конкретно, слабеет поддержка валютного оборота реального сектора, замученного приобретенными неплатежами. Правда, создание по-своему отвечает на Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат нехватку средств, используя различный бартер, вводя в оборот разные заменители средств. В таком качестве выступают векселя, облигации, казначейские налоговые освобождения, чеки, квитанции, акции, договоры, гарантийные письма и т.п. "В текущее время валютные эрзацы обслуживают приблизительно 9/10 оборота реального сектора, в то время как фактически средства - только 1/10"15 .

Денег в стране довольно Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, но они повсевременно уходят в теневой сектор экономики, лишая казну доходной части, а предприятия - валютных обратных средств.

Перевернутая пирамида расчетов в реальном секторе еще пока держится на кредитной подпитке коммерческих банков. Но этот источник на данный момент повсевременно сокращается, вследствие чего вся платежная пирамида может в один денек упасть Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, раздавив под своими осколками всю систему расчетов в народном хозяйстве.

Рассмотрение современной банковской системы Рф и роли Центрального Банка в ней будет неполным без исследования связи и взаимозависимости коммерческих банков и ЦБ Рф.

ГЛАВА 2

Связь И ВЗАИМОЗАВИСИМОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ И КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ.

2.1. Роль Центрального Банка в развитии Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат рыночной экономии.

Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в валютном авансировании расширенного воспроизводства средством обеспечения потребностей народного хозяйства в валютных средствах для реализации совокупного публичного продукта и государственного дохода страны.

В согласовании с федеральным законом от 12 апреля 1995 г. основными задачками банка являются:

«- роль в разработке денежно-кредитной Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат политики правительства;

- поддержание стабильности валютного воззвания;

- обеспечение стойкости курса рубля по отношению к зарубежной валюте;

- внедрение способов денежно-кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики»16.

Выполнение этих задач осуществляется на базе эмиссии средств, кредитования коммерческих банков, реализации и покупки золота и зарубежных валют и поддержания внутренней и наружной покупательной Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат возможности государственной валютной единицы.

Деятельность Центрального Банка осуществляется в только сложных критериях. При переходе к рыночной экономике страна получила в наследство милитаризованное народное хозяйство, в каком большая часть отраслей было поставлено на службу ВПК. На эти цели использовалось около 75% всей продукции машиностроения.

Создание потребительского общества и Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат его ориентация на развитие современного стиля жизни востребовали коренной перестройки хозяйства применительно к потребностям рыночной экономики. Структурная перестройка

народного хозяйства ознаменовалась резким сокращением военных заказов и падением промышленного производства. В 1995 г. объем промышленного производства составил около 50% к объему 1985 г. т.е. к началу перестройки нашей страны.

Отсутствие федеральной программки приватизации, нацеленной на Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат повышение производства продовольственных и промышленных продуктов для населения, вызвало механическое разрушение муниципального сектора экономики, на который приходилось выше 90% промышленной продукции. Разрушение муниципального сектора происходило при падении производства в сельском хозяйстве и индустрии, перерабатывающей сельскохозяйственное сырье.

Стагнация народного хозяйства, быстрый рост цен и валютной массы вызвали эффект гиперинфляции, либо Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат разбухания валютной массы в воззвании при падении объемов производства. В 1992-1994 гг. количество средств в воззвании возросло с 1678 миллиардов. до 36504 миллиардов. руб., либо практически в 22 раза.

На исходной стадии рыночной экономики особенное значение заполучили переход к рыночным способам производства продуктов народного хозяйства, ограничение инфляции и стабилизация покупательной возможности рубля Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат. Ограничение инфляции стало основой денежно - кредитной политики Правительства, и Центрального Банка в 1992-1995 гг. В первом полугодии 1995 г. темпы инфляции удалось уменьшить до 4% за месяц, во 2-м - до 1 ,5%, что позволило замедлить рост цен на продовольственные и промышленные продукты для населения.

Важной составной частью денежной и денежно - кредитной политики правительства Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат стало сокращение экономного недостатка, либо превышения его расходов над доходами. Правительство, Министерство Денег и Центральный Банк поставили задачку уменьшить размеры экономного недостатка на 1996г. до 4,3%, а на 1997 - до 3,4% ВВП. Постановка этой задачки исходила из интернациональной практики регулирования экономных недостатков, соответствующей для промышленных государств Запада. В 1995г. были установлены квартальные лимиты Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат экономного недостатка в размере 80,2 трлн. руб. с введением соответственных месячных лимитов.

Установление предельного уровня недостатка бюджета сделало условия для сокращения эмиссии средств Центрального Банка в покрытие расходов страны.

С 1 января 1995 г. Правительство и Центральный Банк закончили практику использования прямых банковских кредитов (без реализации облигаций муниципальных займов) для покрытия экономного недостатка. Это Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат улучшило эмиссионную позицию Центрального Банка и позволило сосредоточить ресурсы эмиссионного фонда для кредитования коммерческих банков.

Вместе с этим осуществлялся ряд мер по "не эмиссионному" покрытию экономного недостатка. Центром этих мероприятий стало расширение выпуска облигаций муниципальных займов и создание сети региональных рынков ценных бумаг во главе с коммерческими банками. В Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат связи с этим Министерство Денег и Центральный Банк приступили к продаже облигаций муниципальных займов посреди более больших инвесторов Федерации, используя способ подписки. Кроме этого организовалось обширное вербование денег населения в муниципальные займы на базе свободной купли-продажи облигаций на фондовом рынке по стоимости спроса и предложения Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат. Размер этих займов составил 10 трлн. руб.

Увеличение роли муниципальных займов в покрытии экономного недостатка сопровождалось введением фондовых операций РЕПО (однодневные соглашения об оборотном выкупе). Содержание этих операций состоит в оборотном выкупе у инвесторов облигаций муниципальных займов Центральным Банком Рф. Цель операций РЕПО - "поддержание курса ценных бумам страны и стабилизация Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат фондового рынка для предстоящего вербования денег общества"17 . 1-ые широкомасштабные операции РЕПО были проведены во время кризиса межбанковского валютного рынка в августе 1995 г. Для ликвидности и платежеспособности коммерческих банков Центральный Банк выкупил у их облигации муниципальных займов на сумму 3,9 трлн. руб., что позволило возобновить операции банков.

Расширение операций РЕПО сопровождалось Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат введением ломбардных кредитов коммерческим банкам под залог ценных бумаг страны. Это создавало условия для увеличения ликвидности и платежеспособности не только лишь коммерческих банков, да и хозяйственных структур рыночной экономики.

В целях поочередного внедрения рыночных способов управления денежно - кредитной системой ЦБ РФ перебежал от прямого рефинансирования коммерческих банков к продаже Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат кредитных ресурсов на межбанковских аукционах по стоимости спроса и предложения. Свободная продажа средств и заполнение валютного рынка ресурсами кредитования призваны снижать процентную ставку по кредитами обеспечить более активное роль банковских средств в кругообороте капитала функционирующих бизнесменов. Совместно с тем ЦБ РФ не проводит директивных мер по понижению ставок кредитования без конструктивной стабилизации Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат валютного воззвания.

В целях стимулирования наружной торговли Русской Федерации с западными партнерами Совет Министров РФ в 1995 г. отменил квоту (ограничения) на экспорт главных видов промышленных продуктов.

По согласованию с МВФ нашей стране продлены сроки погашения кредитов и процентных средств на 10 лет, т.е. до 2005 г.

Основным механизмом Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат развития рыночной экономики является свободная конкурентность, на базе которой осуществляются меры по сдерживанию темпов инфляции и роста цен. Для активизации государственного предпринимательства подразумевается выполнить ряд вкладывательных программ с привлечением зарубежных инвесторов из государств "семерки". По данным Министерства экономики, зарубежные инвесторы готовы вложить в народное хозяйство нашей страны 80 миллиардов Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат. долл. при условии, что его реформирование будет осуществляться по рыночному пути. Подготовлены проекты о совместном развитии топливно-энергетического комплекса, авиационной, авто и транспортной индустрии, также ряда других отраслей народного хозяйства.

Принципиальной составной частью денежно - кредитной политики Правительства РФ и ЦБ РФ на 1996 год являлось поддержание сети кредитных учреждений. На 1 октября Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат 1996 г. в РФ насчитывались 2650 коммерческих банков, 5700 их филиалов и 38567 учреждений Сбер банка. Таким макаром, общее число кредитных учреждений и их филиалов на местности нашей страны превосходит 46 тыщ. Меж тем только 130 банков имели уставные капиталы более 10 миллиардов. руб., в то время как уставные капиталы тыщи банков ограничены 500 млн. руб Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат.

В 1994 г. "выше 600 коммерческих банков окончили год с убытками более 2 трлн. руб., что лишает их способности участвовать в больших вкладывательных программках"18 . В связи с этим ЦБ РФ разработал ряд мер по поддержанию ликвидности коммерческих банков, включая операции РЕПО, ломбардные кредиты, переучет векселей, создание региональных органов по управлению коммерческими банками и ряд других Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат.

2.2. Понятие коммерческого банка, его организационное устройство и принципы деятельности.

Банк - это организация, предназначенная для вербования денег и размещения их от собственного имени на критериях возвратности, платности и срочности.

Основное предназначение банка - "посредничество в перемещении денег от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям"19 . Вместе с банками Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат перемещение денег на рынках производят и другие денежные и кредитно-финансовые учреждения: вкладывательные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские компании и т. д. Но банки как субъекты денежного риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Во-1-х, для банков характерен двойной обмен долговыми обязанностями: они располагают Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат свои собственные долговые обязательства (депозиты, вкладные свидетельства , сбер сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой базе средства располагают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от денежных брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязанностей.

Во-2-х, банки отличает принятие Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат на себя бесспорных обязанностей с фиксированной суммой долга Перед юридическими и физическими лицами, к примеру, при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т. п. Этим банки отличаются от разных вкладывательных фондов, мобилизующих ресурсы на базе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат несут внутри себя больший риск для посредников (банков), так как должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как вкладывательная компания (фонд) все опасности, связанные с конфигурацией цены ее активов и пассивов, распределяет посреди собственных акционеров.

Соответствующая особенность коммерческих банков, отличающая их от муниципальных Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат банков второго уровня и кредитных кооперативов, состоит в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их «коммерческий интерес» в системе рыночных отношений). В Русской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основываются на Законе РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР», принятом 2 декабря Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат 1990 г. В согласовании с этим законом банки в Рф действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление разных по видам и срокам кредитов, покупка-продажа и хранение ценных бумаг, зарубежной валюты, вербование средств во вклады, воплощение расчетов, выдача гарантий, поручительств и других обязанностей Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат за третьих лиц, посреднические и доверительные операции и т.п.

В Русской Федерации все кредитные организации банковского типа разделяются на два вида: фактически банки и кредитные учреждения. "Под банком понимается коммерческая организация, которая на основании лицензии ЦБР завлекает на критериях возвратности деньги и другие ценности юридических и физических лиц Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат и располагает их от собственного имени на критериях возвратности, платности и срочности, также производит расчетные и другие банковские операции"20 .

Кредитные учреждения - это "юридические лица, не являющиеся банками, с уставным фондом более 500 млн. руб., которым по лицензии ЦБР предоставляется право производить отдельные банковские операции, кроме валютных операций с физическими лицами"21 . В Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат заглавии кредитных учреждений не может употребляться термин «банк» и производные от этого термина.

Банки имеют право создавать дочерние банки и дочерние кредитные учреждения. Дочерним банком (кредитным учреждением) в Русской Федерации считается "банк (кредитное учреждение), в каком головным банком за счет собственной прибыли приобретено более 50% уставного капитала, и данный Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат факт отражен в его уставе"22 . Отношения с головным банком регулируются учредительным договорам и уставом дочернего банка (кредитного учреждения). При всем этом дочерний банк, (кредитное учреждение) является юридическим лицом и действует как самостоятельная коммерческая организация. Он обладает обособленным имуществом, в том числе и своим капиталом, несет ответственность по своим обязанностям Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат и имеет собственный корреспондентский счет в РКЦ ЦБР по месту его нахождения.

В Рф банки могут создаваться на базе хоть какой формы принадлежности - личной, коллективной, акционерной, смешанной. Не исключается возможность со­здания банков, основанных только на гос форме принадлежности, которые в согласовании с действующим законодательством могут производить свою деятельность на Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат коммерческой базе. Для формирования уставных капиталов русских банков допускается вербование зарубежных инвестиций. Под банками с ролью зарубежных инвестиций в согласовании с "Критериями открытия банков с ролью зарубежного капитала на местности Русской Федерации", утвержденными ЦБР 8 апреля 1993 г., понимаются:

-совместные банки, т. е, банки, уставный капитал которых формируется за Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат счет средств резидентов - русских юридических и физических лиц и нерезидентов -иностранных юридических и физических лиц;

-иностранные банки - это банки, уставный капитал которых формируется за счет средств нерезидентов - зарубежных юридических и физические лиц;

-филиалы банков-нерезидентов.

Решение об открытии каждого отдельного банка с ролью зарубежных инвестиций принимается советом директоров ЦБР. При всем Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат этом установлено, что сумма взноса хотя бы 1-го из зарубежных акционеров (пайщиков) в уставный капитал совместного либо зарубежного банка должна быть не меньше суммы, эквивалентной 2 млн. дол. США по курсу ЦБР на дату внесения денег в капитал.

ЦБР устанавливает предел роли зарубежного, капитала в банковской системе страны Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат. "Этот предел рассчитывается как толика суммарного капитала банков с ролью зарубежных инвестиций в совокупном капитале банков, зарегистрированных в Русской Федерации"23 . На 1993 г. предел роли зарубежного капитала в банковской системе страны составлял 12%. Ограничения на роль зарубежного капитала преследуют цель сделать более подходящие условия для становления российских коммерческих банков и защиты Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат их от экспансии забугорных банков.

По методу формирования уставного капитала банки разделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые. Возможность сотворения банков. принадлежащих одному лицу (юридическому либо физическому) фактически исключена, потому что в согласовании с действующим законодательством уставный капитал банка формируется из средств более 3-х участников.

До сего времени Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат значимая часть акций и паев коммерческих банков принадлежит муниципальным компаниям и объединениям. Но в связи с процессами акционирования и приватизации собственность на банковские акции интенсивно перебегает в руки акционерных, коллективных, личных компаний и от­дельных лиц.

Если на исходном шаге реформирования кредитной системы коммерческие банки создавались приемущественно на паевой базе Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, то для сегодняшнего шага типично преобразование паевых банков в акционерные и создание новых банков в форме акционерных обществ (АО).

Для АО типично, что собственником его капитала выступает само общество, т. е. банк. А "паевые коммерческие банки собственниками собственного капитала не являются, так как любой из пайщиков сохраняет Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат право принадлежности на свою долю капитала, а не передает его банку"24 . Паевые коммерческие банки организованы на принципах общества с ограниченной ответственностью, т. е. обществам где ответственность каждого участника (пайщика) ограничена пределами его вклада в общий капитал банка.

Участнику банка, стопроцентно внесшему собственный вклад в уставный фонд, выдается свидетельство, не Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат относящееся к категории ценных бумаг. При всем этом за ним сохраняется право с согласия других участников банка уступить свою долю либо часть толики другим участникам банка и третьим лицам. При передаче толики третьему лицу к нему перебегают все права и обязанности, принадлежащие участнику, уступающему ее на сто процентов либо отчасти Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат. Толика хоть какого из участников общества может быть приобретена самим обществом, но в данном случае оно должно в течение года передать ее другим участникам либо третьим лицам. Расширение уставного фонда банка может осуществляться как за счет внесения участниками дополнительных взносов, так и за счет вступления в банк новых Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат участников. Вопрос о вступлении новых участников и размерах их вклада в уставный фонд банка решается на общем собрании участников. Банки, сделанные в форме обществ с ограниченной ответственностью, обычно, не имеют права выпуска акций и облигаций. Но в неких случаях это право им предоставляется дополнительно.

У банков, функционирующих как АО, уставный капитал Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат разбит на определенное число акций равной номинальной цены, размещаемых посреди юридических лиц и людей. Акционеры отвечают по обязанностям банка в границах их вклада в общий уставный капитал. Акционеры не вправе добиваться от банка возврата этого вклада (кроме неких особенных случаев), что увеличивает устойчивость и надежность банка и Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат делает для банка крепкие базы для управления его ликвидностью. Акционерные банки бывают закрытого и открытого типов.

Акции закрытых банков могут перебегать из рук в руки только с согласия большинства акционеров. Акции банков открытого типа могут перебегать из рук в руки без согласия других акционеров и распространяться в порядке открытой подписки.

Подписка Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат на ценные бумаги считается открытой, "если перечень покупателей ценных бумаг не утверждается заблаговременно учредителями либо руководящими органами банка-эмитента, и в итоге эти бумаги может приобрести хоть какое лицо"25 . Открытая подписка просит от банка широкой инфы о собственной деятельности.

Организационное устройство коммерческих банков соответствует принятой схеме управления АО Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат. Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров (участников), которое должно проходить не пореже 1-го раза в год. На нем находятся представители всех акционеров банка на основании доверенности. Для роли управляющих предприятий-акционеров доверенности не требуется. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании учавствует более Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат 3-х четвертей акционеров банка.

Общее управление деятельностью банка производит совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяются уставом коммерческого банка. Совет банка определяет общие направления деятельности банка, рас­сматривает проекты кредитных и других планов банка Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его отношениями с клиентами и перспективами развития.

Конкретно деятельностью коммерческого банка управляет правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат из председателя правления, его заместителей и других членов. В состав правлений коммерческих банков обычно входят представители более больших участников банка.

Заседания правления банка проводятся часто. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов глас председателя правления явля­ется решающим. Если члены правления либо его председатель не согласны с решением правления Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, они могут сказать свое мировоззрение совету либо общему собранию. Окончательным в данном случае является решение совета банка. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все нужные для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка. Основная задачка ревизионной комиссии коммерческого банка - сделать обстановку, предупреждающую злоупотребления. Ревизионная комиссия составляет заключения по годичным отчетам и балансам банка. Без заключения ревизионной комиссии баланс банка не может быть утвержден Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат общим собранием акционеров.

Учет в коммерческих банках осуществляется в согласовании с правилами, установленными ЦБР. Банки представляют ЦБР либо его управлению по месту нахо­ждения коммерческого банка баланс на 1-ое число месяца, квартальную

обратную ведомость и годичный бухгалтерский отчет.

В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности инфы об Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат их финансовом положении их годичные балансы, утвержденные общим собранием акционеров, также счет прибылей и убытков должны публиковаться в печати (после доказательства достоверности представленных в их сведений аудиторской организацией).

В целях оперативного кредитно - расчетного обслуживания компаний и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат организовывать филиалы и консульства. При всем этом вопрос об открытии филиала либо консульства коммерческого банка должен быть согласован с Основным управлением ЦБР по месту открытия филиала либо консульства.

"Филиалами банка числятся обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все либо часть его функций."26 Филиал не является юридическим Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в границах, предусмотренных лицензией ЦБР. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего.

"Консульство является обособленным подразделением коммерческого банка, размещенным вне места его нахождения, не владеющим правами юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса"27 . Оно Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и других правовых действий. Консульство не занимается расчетно –кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского субсчета. Для осуществ­ления хозяйственных расходов ему раскрывается текущий счет.

Принципы деятельности коммерческих банков.

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в границах реально Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат имеющихся ресурсов. Коммерческий банк может производить безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать средства наличными в границах остатка средств на собственных корреспондентских счетах. Способности без помощи других создавать деньги на расчетных счетах собственной клиентуры сверх имеющихся у их ресурсов ограничены.

Работа Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат в границах реально имеющихся ресурсов значит, что коммерческий банк должен обеспечивать не только лишь количественное соответствие меж своими ресурсами и кредитными вложениями, да и добиваться соответствия нрава банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Сначала это относится к срокам тех и других. Так, если банк завлекает средства приемущественно на недлинные Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат сроки (вклады короткосрочные либо до востребования), а вносит их в большей степени в длительные ссуды, то его способность без задержек рассчитываться по своим обязанностям (т. е. его ликвидность) оказывается под опасностью.

"Наличие в активах банка огромного количества ссуд с завышенным риском просит от банка роста удельного веса собственных средств Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат в общем объеме его ресурсов"28 . Жесткая зависимость активов банка от нрава его пассивов должна учитываться при определении экономических нормативов деятельности бан­ков и при регулировании их операций. Возможность совершения тех либо других специфичных банковских операций (ипотечных, вкладывательных и т. п.) детерминирована структурой пассивов банка. Потому разрабатывая условия этих операций Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, нужно главное внимание уделить источникам формирова­ния соответственных пассивов.

В границах имеющихся у банков ресурсов он свободен в проведении собственных активных операций (при соблюдении установленных экономических нормативов), т. е. объем его активных операций не может быть ограничен административными, волевыми способами. Административные ограничения могут иметь разовый. чрезвычайный нрав. Систематическое их применение подрывает Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат коммерческие базы деятельности банка, и потому ценность в регулировании, в том числе имеющем реструктивную направленность, должен быть отдан экономическим мерам.

Механизм работы в границах реально завлеченных ресурсов как фундамент коммерческой деятельности банка меняет все ее акценты: растет заинтригованность банка в вербовании депозитов, развивается подлинная конкурентность за пассивы Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, освобождающая движение кредитных ресурсов от административных оков одного муниципального банка. Острая борьба за пассивы провоцирует поиск банками более действенных сфер приложения собственных ресурсов. Происходит реальное перемещение банковского капитала в наибо­лее выгодные и оживленные отрасли (к огорчению, в критериях инфляции более доходной стала сфера воззвания - торговля, биржевой бизнес, и бан Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат­ковский капитал провоцирует нарастание в их спекулятивных операций). Конструктивно изменяется кредитное планирование в банках. Коммерциализация не значит отказ от кредитного планирования, напротив, его значение (как текущего. так и многообещающего) неизмеримо увеличивается. Но базу планирования при всем этом уже составляют ресурсы банка, а не его вложения.

Работать в границах реально завлеченных ресурсов Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, обеспечивая при всем этом поддержание собственной ликвидности, коммерческий банк может, только владея вы­сокой степенью экономической свободы в купе с полной экономической ответственностью за результаты собственной деятельности.

Вторым важным принципом, ни котором базируется деятельность коммерческих банков, является полная финансовая самостоятельность. подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты собственной Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат деятельности. Финансовая самостоятельность подразумевает свободное распоряжения своими средствами банка и завлеченными ресурсами. свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов.

Действующее банковское законодательство предоставило всем коммерческим банкам экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами. Доходы (прибыль) банка, остающиеся в его распоряжении после уплаты налогов Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, распределяются в согласовании с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в разные фонды банка, также размеры дивидендов по акциям.

Финансовая ответственность коммерческого банка не ограничивается его текущими доходами (как это имело место в отношении хозрасчетных учреждений спецбанков), а распространяется и на его капитал. По своим обязанностям коммерческий Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которые в согласовании с действующим законодательством может быть наложено взыскание. Весь риск от собственных операций коммерческий банк берет на себя.

3-ий принцип состоит в том, что отношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обыденные рыночные дела. Предоставляя ссуды Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат коммерческий банк исходит сначала из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. Ориентация на «общегосударственные интересы» не совместима с коммерческим нравом работы банка и безизбежно обернется для него кризисом ликвидности.

4-ый механизм работы коммерческого банка состоит в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными эко­номическими (а Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат не административными) способами. Правительство определяет «правила игры» для коммерческих банков, но не может давать им приказов.

2.3. Взаимозависимость ЦБ и коммерческих банков на региональном уровне.

Функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы сейчас возложены на ЦБР. Это регулирование призвано способствовать обеспечению:

-устойчивости работы и укреплению Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат денежного положения коммерческого банка;

-ориентации и стимулированию деятельности банка в области кредитования на выполнение приоритетных задач развития экономики и увеличения благосостоя­ния общества;

-научной организации валютного воззвания в народном хозяйстве.

При всем этом со стороны ЦБР употребляются сначала экономические способы управления и только при их исчерпании (в отдельных случаях Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат) административные. Организация отношений ЦБР с коммерческими банками и способы регулирования деятельности последних предусмотрены надлежащие банковским законодательством. Так, с учетом складывающейся ситуации в экономике ЦБР регулирует деятельность коммерческих банков средством использования такового комплекса экономических способов, как:

-изменение норм неотклонимых резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБР;

-изменение объема кредитов Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, предоставляемых ЦБР коммерческим банкам, также процентных ставок по кредитам;

-проведение операций с ценными бумагами и с зарубежной валютой.

Для этих целей ЦБР были разработаны аннотации №1 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков», которая вступила в действие с 1 июня 1991 г. и «Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы Рф за счет взносов Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат коммерческих банков», вступившие в действие с 1 июля 1991 г.

В согласовании с вышеуказанными нормативными документами ЦБР образует запасный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной толики завлеченных коммерческими банками средств посторониих компаний и организаций, которые употребляются в качестве кредитных ресурсов. В подавляющей Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат части к ним относятся временно свободные средства на расчетных, текущих счетах хозорганов, также внесенные во вклады и депозиты предприятиями, организациями и гражданами. Не врубаются в состав этих завлеченных средств кредиты других банков.

Фонд неотклонимых резервов сотворен для того, чтоб по мере надобности обеспечить возможность коммерческим банкам вовремя выполнить перед Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат клиентами свои обязательства по возврату ранее завлеченных денег за счет того, что часть этих средств депонируется и не употребляется банками в качестве кредитных ресурсов.

ЦБР, изменяя нормы неотклонимых резервов, влияет на кредитную политику коммерческих банков и состояние валютной массы в воззвании. Так, к примеру, уменьшение нормы неотклонимых резервов позволяет коммерческим банкам в Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат более полной мере использовать сформированные ими кредитные ресурсы, т.е. прирастить кредитные вложения в народное хозяйство. Но следует учесть, что такая политика ведет к росту валютной массы в воззвании и в критериях спада производства вызывает инфляционные процессы.

В согласовании с мировой банковской практикой норма неотклонимых резервов может дифференцироваться Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат зависимо от вида, величины и срока вкладов и депозитов. А именно, по пожизненным вкладам, когда клиент может в хоть какое время изъять свои деньги, либо по вкладам с малозначительными сроками хранения и в огромных суммах способности коммерческого банка по выполнению собственных обязанностей перед клиентами понижаются, так как кредиты, предоставляемые Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат за счет этих ресурсов, обычно имеют более длительный срок возврата. Потому резервируемая часть таких вкладов должна быть выше, чем вкладов с продолжительными сроками хранения. Так, с 1 марта 1994 г. ЦБР нормы неотклонимых резервов установлены по счетам до востребования и по обязанностям банка со сроком погашения до 1-го года - 20%, а по обязанностям Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат банка со сроком погашения выше 1-го года - 15%.

На величину норм неотклонимых резервов оказывают влияние также уровень развития банковской системы, состояние экономики в целом. Так, в странах с развитой банковской системой, функционирующей в критериях размеренной экономики, нормы неотклонимых резервов инсталлируются на относительно долгое время и значительно ниже, чем, к примеру Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, на данный момент в Русской Федерации, где идет формирование кредитной системы рыночного типа.

Так как внесение средств в фонд неотклонимых резервов осуществляется коммерческим банком не каждый денек, а временами, то нужно стремиться к наибольшей величине принимаемых в расчет завлеченных средств с учетом нормы неотклонимых резервов. Чем почаще и Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат оперативнее будет производиться регулирование величины остатка средств, подлежащего резервированию в ЦБР, тем выше будет уровень такового соответствия. В текущее время данная операция осуществляется ЦБР вместе с коммерческим банком один раз за месяц по состоянию на 1-е число месяца либо на каждое 5-е число или на каждый денек месяца.

Регулирование Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат величины остатков средств, подлежащих резервированию, состоит в том, что коммерческий банк на основании данных соответственных статей собственного бухгалтерского баланса, где учитываются завлеченные в качестве кредитных ресурсов средства клиентов, и норматива неотклонимых резервов, установленного ЦБР, составляет расчет величины средств, подлежащих регулированию, методом умножения первого вышеуказанного показателя на 2-ой. Приобретенный итог Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат сравнивается с ранее зарезервированной величиной средств, учитываемой на отдельном лицевом счете, открытом каждому коммер­ческому банку на пассивном балансовом счете № 815 в региональном Главном управлении ЦБР.

Если величина средств, подлежащих резервированию, больше ранее зарезервированной, то образовавшийся по результатам регулирования недовзнос средств перечисляется платежным поручением в течение 2-ух рабочих Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат дней после даты, на которую делается регулирование, в региональное Главное управление ЦБР. Перечисление делается с дебета лицевого счета, открытого на активном банковском счете № 816 в коммерческом банке, в кредит лицевого счета, открытого коммерческому банку на балансовом счете № 815 в региональном Главном управлении ЦБР. При всем этом расчеты осуществляются через корреспондентский счет коммерческого банка, открытый Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат ему в этом управлении.

В случае, когда величина ранее зарезервированных средств больше, чем это следует из расчета на следующую дату, региональное Главное управление ЦБР на основании представленных ему сведений также в течение 2-ух рабочих дней производит перерасчет и возвращает коммерческому банку платежным поручением лишне внесенную им сейчас сумму Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат средств. При всем этом делается оборотная бухгалтерская проводка по подходящим балансовым счетам.

В целях укрепления денежного положения коммерческого банка и дисциплины внесения резервируемых средств региональное Главное управление ЦБР может использовать к нему экономические меры воздействия в виде взимания штрафа в размере 0,5% от суммы уставного капитала: при нарушении установленных сроков внесения Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат средств; при отсутствии средств у коммерческого банка.

При периодическом нарушении коммерческим банком сроков внесения подлежащих резервированию средств к нему может быть использована более жесткая мера экономического воздействия в виде увеличения нормы неотклонимых резервов, но менее чем на 10 пт. Это довольно действенная мера, так как применение ее понижает Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат способности банка по предоставлению кредита и соответственно его доход.

В полной сумме зарезервированные средства могут быть возвращены коммерческому банку только при его ликвидации.

Кроме вышерассмотренного фонда неотклонимых резервов ЦБР, до 1994 г. производилось формирование таких централизованных фондов банковской системы республики, как фонд страхования депозитов в коммерческих банках и фонд страхования Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат коммерческих банков от банкротств. Создание всех этих фондов было ориентировано на поддержание неизменного устойчивого денежного положения и ликвидности каждого коммерческого банка, защиты интересов его вкладчиков, акционеров (пайщиков), всех кредиторов и клиентов.

В согласовании с Указом Президента Русской Федерации от 28 марта 1993 г. «О защите сбережений людей Русской Федерации» Советом директоров ЦБР принято Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат решение о прекращении формирования, фонда страхования депозитов в коммерческих банках и фонда страхования коммерческих банков от банкротств. Ранее перечисленные средства в фонд страхования депозитов в коммерческих банках передаются в создаваемый федеральный фонд неотклонимого страхования валютных вкладов (депозитов) и счетов населения в качестве страховых взносов коммерческих банков. Средства, перечисленные в Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат фонд страхования коммерческих банков от банкротств, ворачиваются коммерческим банкам.

Экономические дела меж ЦБР и коммерческими банками и регулирование деятельности последних могут появляться и осуществляться в итоге предоставления в распоряжение этих банков централизованных кредитных ресурсов для целей следующего предоставления ссуд хозяйственным организациям. Так, когда кредитные ресурсы отдельных коммерческих банков Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат, мобилизованные ими на местах, недостаточны, а способности получения кредитов у других коммерческих банков исчерпаны, ЦБР может предоставлять таким банкам ссуды на критериях кредитного контракта. При всем этом ЦБР оказывает воздействие экономическими способами на кредитную и процентную политику, проводимую коммерческими банками по отношению к своим заемщикам.

Так, сначало в 1992 г Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат. ЦБР планировал темпы роста кредитов, предоставляемых им коммерческим банкам. А именно, по состоянию на 1 апреля 1992 г. прирост задолженности по ссудам ЦБР коммерческим банкам не должен превосходить 15% по сопоставлению с началом года, а процентная ставка по этим ссудам увеличивалась с уровня 6-9%, применявшегося в 1991 г., до 20% в 1992 г. Эти меры были призваны Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат ограничивать объем кредитных вложений коммерческих банков в народное хозяйство и соответственно валютную массу в воззвании, противодействовать развитию инфляции в экономике. Но в предстоящем выдержать такую жесткую рестрикционную политику не удалось.

К этому ряду экономических мер по регулированию деятельности коммерческих банков относятся: операции ЦБР на открытом рынке с Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат ценными бумагами и зарубежной валютой. Так, а именно, ЦБР, продавая коммерческим банкам муниципальные ценные бумаги и свободно конвертируемую валюту, огра­ничивает кредитную экспансию коммерческих банков, понижает валютную массу в воззвании, ослабляя тем давление платежных средств на товарный рынок, и увеличивает курс рубля.

Рассматривая все вышеуказанные способы регулирования деятельности Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат коммерческих банков, следует сказать о том, что они могут быть в достаточной степени эффективны исключительно в случае проведения государством согласованной денежно-кредитной и денежной политики.

Вместе с экономическими способами, средством которых ЦБР регулирует деятельность коммерческих банков, им могут употребляться в этой области и административные способы.

Так, а именно, при очень неблагоприятном состоянии Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат валютного воззвания, наличии активных инфляционных процессов в экономике ЦБР в целях улучшения положения в этой области может проводить более жесткие мероприятия, носящие административный нрав, средством ограничения объема кредитных вложений коммерческих банков, установления предельных размеров процентных ставок по выдаваемым ими кредитам. К примеру, в 1991 г. ЦБР была Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат введена для коммерческих банков предельная процентная ставка по предоставляемым ими кредитам в размере 25% годичных. Эта мера, но, не сопровождалась рестрикционной политикой

При нарушении коммерческими банками банковского законодательства. правил совершения банковских операций, других суровых недочетах в работе, что ведет к ущемлению прав их акционеров (пайщиков), вкладчиков, клиентов, ЦБР может использовать к ним самые Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат жесткие меры административного воздействия, прямо до ликвидации банков.

Разумеется, что внедрение административного воздействия со стороны ЦБР по отношению к коммерческим банкам не должно носить периодического нрава, а применяться в порядке только принужденных мер.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Если на исходном шаге реформирования кредитной системы коммерческие банки создавались приемущественно на паевой базе, то для сегодняшнего Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат шага типично преобразование паевых банков в акционерные и создание новых банков в форме акционерных обществ (АО).

Действующее банковское законодательство предоставило всем коммерческим банкам экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами. Доходы (прибыль) банка, остающиеся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяются в согласовании с решением Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в разные фонды банка, также размеры дивидендов по акциям.

Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в валютном авансировании расширенного воспроизводства средством обеспечения потребностей народного хозяйства в валютных средствах для реализации совокупного публичного продукта и государственного дохода страны.

Так как в Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат процессе деятельности коммерческого банка затрагиваются имущественные и другие экономические интересы широкого круга компаний, организаций, людей, которые являются его акционерами, вкладчиками, кредиторами, правительство в лице Центрального банка Рф, давшего лицензию (разрешение) на деятельность коммерческого банка и тем в определенной мере поручившись за законность, правомерность и надежность его работы. производит Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат надзор за его деятельностью, состоянием ликвидности, денежным положением с внедрением, как экономических, так и административных способов управления.

Функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы сейчас возложены на ЦБР.

При всем этом со стороны ЦБР употребляются сначала экономические способы управления и только при их исчерпании Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат (в отдельных случаях) административные. Организация отношений ЦБР с коммерческими банками и способы регулирования деятельности последних предусмотрены надлежащие банковским законодательством. Так, с учетом складывающейся ситуации в экономике ЦБР регулирует деятельность коммерческих банков средством использования такового комплекса экономических способов, как:

-изменение норм неотклонимых резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБР Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат;

-изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБР коммерческим банкам, также процентных ставок по кредитам;

-проведение операций с ценными бумагами и с зарубежной валютой. ЦБР, изменяя нормы неотклонимых резервов, влияет на

кредитную политику коммерческих банков и состояние валютной массы в воззвании. Так, к примеру, уменьшение нормы неотклонимых резервов позволяет коммерческим банкам в Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат более полной мере использовать сформированные ими кредитные ресурсы, т. е. прирастить кредитные вложения в народное хозяйство. Но следует учесть, что такая политика ведет к росту валютной массы в воззвании и в критериях спада производства вызывает инфляционные процессы.

Экономические дела меж ЦБР и коммерческими банками и регулирование деятельности последних могут появляться и осуществляться Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат в итоге предоставления в распоряжение этих банков централизованных кредитных ресурсов для целей следующего предоставления ссуд хозяйственным организациям. Так, когда кредитные ресурсы отдельных коммерческих банков, мобилизованные ими на местах, недостаточны, а способности получения кредитов у других коммерческих банков исчерпаны, ЦБР может предоставлять таким банкам ссуды на критериях Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат кредитного контракта. При всем этом ЦБР оказывает воздействие экономическими способами на кредитную и процентную политику, проводимую коммерческими банками по отношению к своим заемщикам.

Суммируя все перечисленное выше, можно прийти к выводу, что особенностью становления русской банковской системы является инфляционное основание расширенного воспроизводства капитала. Встроившись в механизм инфляции, банки развивались Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат за счет производственного капитала, вследствие чего большая часть компаний повсевременно испытывали недочет обратных средств, средств на амортизацию, не говоря уж о новых серьезных вложениях, которые мгновенно сгорали в пламени инфляции.

В этой связи преодоление нынешних заморочек видится сначала "в подключении банковской системы (банковских капиталов) к процессу производства добавленной цены", интеграции воспроизводственных контуров Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат банковского и производственного капиталов.

Перечень ЛИТЕРАТУРЫ:

1.Штатский кодекс Русской Федерации

2.Закон РСФСР от 2 декабря 1992 г. "О банках и банковской деятельности"

3.Закон "О центральном банке Русской Федерации

4.Федеральный Закон от 22 июня 1996 г. № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг"

5.Указ президента РФ от 10 июня 1994 г. №1184 "О совершенствовании работы банковской системы Русской Федерации"

6."Главные направления Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат денежно - кредитной политики на 1998 год"

7.Постановление Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 24 января 1997 г. №5 "Об осуществлении кредитными организациями операций с ценными бумагами на рынке ценных бумаг"

8.Аннотация Банка Рф №1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" от 1 октября 1997 г.

9.Амбрацумов А., Стерликов Ф. 1000 определений рыночной экономики. - М., 1994

10.ДадашевА. 3., ЧерникД Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат. Г. Финансовая система Рф. - М., 1997

11.Дробозин Л. А. Деньги, валютное воззвание, кредит: Учебник. - М., 1997

12.Ефимова О. В. Анализ характеристик ликвидности // Бухгалтерский учет, №7,1997

13.Жуков Е. Ф. Общая теория средств и кредита. - М., 1995 14.3емцов А. В. Обзор современной банковской системы// Банковское дело, №1,1997

15.Колесников В. И., Колесникова Л. П. Банковское Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат дело. - М., 1997

16.Поляков В. П., Московкина Л. А. Базы валютного воззвания и кредита:

Учебное пособие. - М., 1997

17.Райзберг Б. А. Курс экономики: Учебник. - М., 1997

18.Рид Э., Котер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. - М., 1991

19.Солнцев О. Г. денежно - кредитная политика на 1998 год// Банковское дело, №3, 1998

20.Стратегия развития банковской системы Рф. Аналитическое Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат обозрение центра всеохватывающих исследовательских работ и маркетинга. Выпуск 2.96 (16) (Экономика)

21.Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. – М., 1996

22.Харрис Л. Валютная теория. – М., 1990

23.Френкель А.А. Прогноз главных характеристик социально- экономического развития Рф на 1998г./Банковское дело, №2 1998

24.Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный Банк в процессе экономического Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат регулирования. – М.,1998


1 Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – М., 1997

2 Рид Э. Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. - М., 1991

3 Харрис Л. Валютная теория. - М.. 1990

4 Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – М., 1997

5 ; Поляков В. Г., Московкина Л. А. Базы валютного воззвания и кредита. - М.. 1997

6 ; Поляков В. ГГ Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат.. Московкина Л. А. Базы валютного воззвания и кредита. - М.. 1997

7 Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М., 1996

8 Поляков В.П., Московкина Л.А. Базы валютного воззвания и кредита. – М., 1997

9 Стратегия развития банковской системы Рф. Аналитическое обозрение центра всеохватывающих исследовательских работ и маркетинга. Выпуск 2.96 (16)

10 Стратегия развития банковской системы Рф Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат. Аналитическое обозрение центра всеохватывающих исследовательских работ и маркетинга. Выпуск 2.96 (16)

11 Земцов А.В. Обзор современной банковской системы Рф // Банковское дело, №1, 1997

12 Земцов А В. Обзор современной банковской системы Рф". Банковское дело. №1. 1997

13 Земцов А. В. Обзор современной банковской системы Рф Банковское дело. №1. 1997

14, Земцов А. В. Обзор современной банковской системы Рф.' Банковское Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат дело. №1. 1997

15 Земцов А. В. Обзор современной банковской системы Рф.' Банковское дело. №1. 1997

16 Шенаев В. Н., Наумченко О. В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. – М., 1994

17 Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – М.,1997

18 Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. - М., 1994

19 Деньги, валютное воззвание, кредит: учебник Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат для вузов/ Под. ред. проф. Л. А. Дробоэиной. -М.,1997

20 Колесников В. И., Кроливецкая Л. П. Банковское дело: Учебник. - М.. 1997

21 Деньги, валютное воззвание, кредит: учебник для вузов/ Под. ред. проф. Л. А. Дробозиной. -М., 1997

22 Колесников В. И., Кроливецкая Л. П. Банковское дело: Учебник. - М.. 1997

23 Колесников В. И., Кроливецкая Л. П Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат. Банковское дело: Учебник. - М.. 1997

24 Деньги, валютное воззвание, кредит: учебник для вузов' Под. ред. проф. Л. А. Дробозиной. -М., 1997

25 Деньги, валютное воззвание, кредит: учебник для вузов' Под. ред. проф. Л. А. Дробозиной. -М., 1997

26 Колесников В. И.. Кролнвецкая Л. П. Банковское дело: Учебник. - М.. 1997

27 Колесников В. И., Кроливецкая Л. П Влияние малых и крупных банков на экономику России - реферат. Банковское дело: Учебник. - М., 1997

28 Деньги, валютное воззвание, кредит: учебник для вузов/ Под ред. проф. Л. А. Дробозиной. -М., 1997



vliyanie-opuholi-na-organizm.html
vliyanie-osnovnoj-obrabotki-pochvi-i-udobrenij-na-urozhajnost-i-kachestvo-koriandra-v-usloviyah-yugo-vostoka-cchz-06-01-01-obshee-zemledelie.html
vliyanie-osvesheniya-na-usloviya-truda-referat.html